ISA서민형이란? ISA 서민형 가입 조건, 현재 진행중인 ISA이벤트

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ISA 서민형: 모든 것의 이해

ISA(개인종합자산관리계좌)는 다양한 금융상품을 한 계좌에서 통합 관리하며 절세 혜택을 누릴 수 있는 금융 상품입니다. 그중 서민형 ISA는 소득 조건을 충족하는 가입자에게 일반형보다 더 큰 세제 혜택을 제공합니다. 아래에서 ISA 서민형의 특징, 가입 조건, 세제 혜택, 전환 방법, 그리고 현재 진행 중인 이벤트까지 자세히 설명하겠습니다.

1. ISA 서민형의 주요 특징

• 가입 대상:
  • 근로소득만 있는 경우: 전년도 총급여가 5,000만 원 이하.
  • 기타 소득이 있는 경우: 전년도 종합소득이 3,800만 원 이하.
  • 소득이 없는 경우도 가입 가능(소득확인증명서 제출 필요).
• 세제 혜택:
  • 비과세 한도: 순이익 400만 원까지 비과세(일반형은 200만 원).
  • 초과분에 대해선 9.9% 분리과세 적용.
  • 추후 개정 시 비과세 한도가 서민형은 1,000만 원으로 상향될 예정.
• 운용 가능 상품:
  • 국내 상장 주식, 펀드, ETF, 채권, 예적금 등 다양한 금융상품 투자 가능.

2. ISA 서민형 가입 및 전환 방법

가입 방법

1. 직접 가입:
   증권사나 은행 방문 후 소득확인증명서를 제출하여 서민형으로 바로 가입.
   비대면으로는 일반형만 가입 가능하므로 주의 필요.
2. 일반형에서 서민형으로 전환:
   기존 일반형 계좌를 서민형으로 전환하려면 소득확인증명서를 준비해야 합니다.
   국세청 홈택스에서 "소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용)" 발급 가능.
   증권사 방문 또는 앱을 통해 서류 제출 후 약 3~4일 소요.

3. ISA 서민형의 세제 혜택

ISA 계좌는 손익통산 기능을 통해 절세 효과를 극대화할 수 있습니다.

세제 혜택 요약

• 비과세 한도:
  • 일반형: 순이익 200만 원까지 비과세.
  • 서민형: 순이익 400만 원까지 비과세.
• 분리과세:
  • 비과세 초과분에 대해 지방소득세 포함 9.9% 분리과세 적용.

4. 현재 진행 중인 ISA 이벤트

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미래에셋증권

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신한투자증권

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결론

ISA 서민형은 소득 조건을 충족한다면 일반형보다 훨씬 유리한 세제 혜택을 제공합니다. 특히 추후 비과세 한도가 상향될 예정이므로, 지금 가입하거나 전환하는 것이 절세 전략에 도움이 될 것입니다. 또한 현재 진행 중인 증권사의 다양한 이벤트를 활용하면 추가적인 혜택도 누릴 수 있습니다.